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中原银行熊凯:差异化竞争 做有特色的地方交易银行 | 贸易金融杂志

时间: 2019-07-25 12:06:55 来源:   网友评论 0
  • 交易银行业务的发展,应该是一个供应链生态金融的概念,是与供应链相关的主体,比如核心企业、交易银行的上下游客户、科技公司、供应链公司、保理公司和租赁公司等联合起来,发挥各自资源优势,促进供应链业务发展。

——访中原银行交易银行部负责人熊凯


来源:《贸易金融》杂志 2019年 7月刊

中原银行交易银行部负责人熊凯


交易银行业务的发展,应该是一个供应链生态金融的概念,是与供应链相关的主体,比如核心企业、交易银行的上下游客户、科技公司、供应链公司、保理公司和租赁公司等联合起来,发挥各自资源优势,促进供应链业务发展。


总部设在郑州的中原银行,是河南省唯一一家省级法人银行,于2017年9月在港成功上市。


2014年,中原银行由13家河南省城市商业银行通过新设合并的方式组建而成,2019年1月中原银行交易银行部正式成立,通过整合行内资源,围绕“以客户为中心”的理念,朝着“成为一流交易银行特色行业服务商”的愿景奋力前行。


构架搭建起来,到底如何运作?如何差异化做特色,又以何种优势面对激烈的市场竞争?


对于这些业内关心的问题,中原银行交易银行部总经理熊凯在接受《贸易金融》杂志独家采访时,回答了上述问题。


建立专业产品部门和运营中心


谈到成立交易银行部的初衷,熊凯说:“我们是想把与客户交易相关的银行服务整合在一起,它涉及现金管理、国内融资、跨境金融和电子渠道,力求为企业客户提供一站式的金融服务,我们的定位是以客户为中心,以市场需求为导向,成为一流的交易银行特色方案服务商。


为了给客户提供更好的服务,中原银行把与交易银行业务相关的产品成立了专门的产品小组,分别是国内融资小组、国际融资小组、电子渠道小组和现金管理小组,并将IT开发直接内嵌至产品小组,从客户需求、产品设计、系统开发到营销落地,跟踪客户反馈,依据有效反馈优化产品,这样形成端到端的闭环,快速响应客户需求。


中原银行交易银行部还成立了特色行业解决方案小组,依据对行业的了解,搭配相关的交易银行产品,形成特色行业解决方案,且将方案实施落地;另外设有单独的运营中心,这是全行的交易银行业务处理中心,包括单证处理、外汇合规等,统一全行标准,高效率地集中处理业务。


此外,业务管理小组统筹负责整个交易银行业务的规划、品牌建设考核与资源配置等,具体包括科技及数字化转型的整体推进,保证交易银行产品端到端的精准营销。


差异化运作:IT人员“内嵌”,风险前置


熊凯说,中原银行交易银行部有两点特别之处:一是IT人员内嵌至各个小组,真正践行了跨职能团队合作,把客户的需求快速转化为系统开发的需求。


例如,对单个项目的开发,如果依据原来传统的做法,先到科技部门排期,可能一两个月才能上线,但是组织架构改革之后,对一项功能的开发或迭代,一般一至两周,甚至更短时间就能上线。


二是风险前置,在融资类项目开发前期,在客户筛选的过程中,便有了风险审批人员的提前介入,加强了业务营销与风险控制的全流程整合。


熊凯说,中原银行作为一家地方法人银行,在做交易银行业务时,定位并不是大而全,中原银行的服务对象主要是河南省的实体经济,所以交易银行部确定了河南省比较有特色的建筑、医疗、物流、大宗商品以及B2B行业作为业务发展的重点,在特色行业中围绕几个具体的场景来提供金融服务,努力成为一流的交易银行特色方案服务商。


在产品方面,中原银行交易银行部目前已构建国内融资、跨境金融、现金管理、电子渠道等较全面的产品体系,并形成了原银e管家、原银e跨境、原银e链通、原银e渠道、原银e融通等一系列产品品牌,每个产品品牌下的子产品已基本趋于完善,能够给客户提供一站式服务,满足企业生产经营销售等各环节的金融产品需求。


同时,交易银行部也会对目前的产品进行优化迭代,充分发挥地方法人银行优势,依据特定场景使用相关产品,并对产品进行改良优化,使其更适用于客户需求。


比如,原银e管家是中原银行现金管理产品品牌,现金管理的账户支付结算包括:账户管理、收支管理、流动性管理和资金归集等,交易银行可以依据客户日常的经营方式和账户管理需求,为其提供个性化、差异化的贴身金融服务。


强化数字化资产,多点开发


现如今,数字化已经在各大银行普遍运用,中原银行交易银行也不例外。


熊凯告诉记者, 数字化应该转化为资产,然后从资产变现,产生最重要的价值,现在社会上说数字化实际上是一个数字资产的基本概念。


他认为,对于交易银行业务来说,数字化非常重要,“我们的交易银行部就是在数字化转型背景下成立的。”中原银行要做一个具备金融属性的科技公司,会更加关注数字化在整个交易银行业务中的应用。


交易银行对于中原银行的未来数字化应用,体现在以下三方面。


第一,行为数字化能够给客户提供更好的服务,依据外部数据以及客户经营情况,对其进行画像,在客户有金融服务需求时,银行系统快速作出智能化分析,并为客户经理提供精准营销策略。


第二,数字化转型能够让银行批量开发客户。所谓批量,是指我们能够通过交易平台获取企业客户在平台上的交易信息,根据交易量、应收应付账款等情况,批量获取符合标准的客户。


第三,数字化使得信息更新透明化,通过数字化能够使物流、资金流、信息流、商流这“四流”更透明,运用大数据、云计算、区块链等新技术,在与客户的交易环节进行整体链接后,银行能有效降低供应链金融的风险,为上下游的中小企业提供高效率的融资,有利于解决中小企业融资难、融资贵问题。所以数字化的应用,对交易银行业务的发展是至关重要的。


供应链合作发展联盟,深层服务客户


熊凯认为,交易银行业务的发展,应该是一个供应链生态金融的概念,是与供应链相关的主体,比如核心企业、交易银行的上下游客户、科技公司、供应链公司、保理公司和租赁公司等联合起来,发挥各自资源优势,促进供应链业务发展。


他说,中原银行发起成立的中原供应链合作发展联盟,初衷是把相关的主体集合在一起,搭建跨界交流、合作共赢、开放共享、创新发展的供应链生态圈与赋能平台,各方能够优势互补,产生协同作用。


基于此,中原银行交易银行业务发展有三个阶段;


第一阶段,是以提升客户体验为目标,我们已搭建的供应链金融平台,包括敏捷的IT支持、数据驱动的营销策略等供应链金融服务,这是银行内部系统的服务内核。


第二个阶段,是搭建开放型的供应链服务平台,把与供应链相关的各方组织起来,通过协同的方式来共同促进供应链发展,同时我们是想在河南省的特色行业上形成有竞争力的业务模式,打造出特色行业综合解决方案。


第三个阶段,构建完整的交易银行生态圈,即银行建立的开放型供应链服务平台,供我们的核心企业群体来使用,这样一来,客户不管是在支付结算、还是在融资的任一种场景下,交易银行部都能够快速对客户的需求作出响应。


长风破浪会有时,直挂云帆济沧海!未来中原银行交易银行部将立足中原,紧密围绕“以客户为中心”的发展理念,完善金融服务模式,为客户提供优质化金融服务,更好地服务地方经济发展。



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