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二代征信即将面世,将给逾期的人带来哪些影响?

时间: 2019-01-22 16:03:50 来源: 瓜姐讲堂 房苏州  网友评论 0
  • 个人信用报告是个人征信系统提供的核心基础产品,多年来,该报告一直在不断优化。

文 :苏州房叔


个人信用报告是个人征信系统提供的核心基础产品,多年来,该报告一直在不断优化。


征信系统发展历程

个人征信系统最早在2002年提出


2004年12月,个人信用信息基础数据库进入试运行阶段。


2005年8月18日,中国人民银行2005年第3号令发布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,2005年10月1日正式实施。


2006年1月,个人信用信息基础数据库正式运行。


征信中心2011年改进了银行版个人信用报告


2012年改进了面向个人的信用报告


2019年第二代征信系统将开始启用


统计数据表明,截至2018年8月末,中国人民银行征信中心的个人征信系统累计收录信贷信息33亿多条、公共信息65亿多条,为2542万户企业和其他组织、9.7亿自然人建立了信用档案;接入各类法人放贷机构3900多家,日均查询企业信用报告29万余次、个人信用报告477万余次。


如今,每天都有400w+征信查询请求,系统在满负载运行。现的征信系统版本已经服役了10几年了,早已不能满足现在高频的查询次数,和多样的信贷种类了。2011年,征信中心开始建设二代征信系统,8年后,终于将在19年5月份开始正式运行了。


2017年5月全国首台二代个人信用报告自助查询机亮相中行福建分行。2018年1月31日,第二代个人信用报告自助查询机在中国工商银行福建平潭分行启用,还有三台机器分别投放在平潭建行、平潭农行、区行政服务中心。


查询机启用后,市民苏先生第一个试用。放上身份证,完成身份证信息读取和人脸识别后,查询机自动查询打印本人信用报告。“第二代征信查询机相较第一代机器,更快更高效。”苏先生说。


自助查征信只需30秒。据悉,新版个人征信已处于试运行阶段,按计划最快2019年5月份进行正式切换。


从具体时间安排来看:


2018年11月至2019年4月为新版征信报告试运行阶段


2019年5月至2019年6月为新版征信报告查询切换阶段


2019年7月起,新版征信报告报数切换计划正式运行


最近有消息称,央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段,到2019年5月份进行正式切换。同时,有消息称相关文件已经下发,相关部门已经组织人员进行学习。


二代征信系统强在哪?

1:一代征信系统不支持横向扩展,无法通过增加硬件资源快速解决处理能力不足的问题,“因事设库”现象比较严重,基础数据多次复制,增加了保障数据一致性的难度,上下游之间耦合太近,系统改造往往牵一发而动全身。


2:二代征信系统采用了全新的技术架构、数据架构和应用架构、对业务流程进行了全方位的优化,提升数据采集的可扩展性、灵活性和便利性。


二代征信系统的基本信息和信贷信息分开采集,前者按主体采集,后者按账户为中心采集。在采集信贷信息时,不再按照信贷业务的品种设计来采集,而是将征信系统采集的数据抽象为授信协议层、账户层、抵质押物层,再将信贷业务分为借贷类交易和担保类交易,提炼出7类借贷账户、3类担保账户,提高了数据采集模型的通用性和扩展性。


3:二代征信的单位时间数据处理能力、征信报告查询服务能力比一代提升一个数量级。


4:二代征信系统改变了企业系统和个人系统两套门户、两套机构和用户的管理模式,建立统一的征信服务门户,统一机构用户管理体系,业务访问入口、统一产品服务出口、简化外部用户操作、方便外部机构管理和使用。


5:二代征信系统实现了企业和个人征信系统互通互联,快速夸库整合信息,全面反映企业和个人的信用状况。


6:二代征信系统增加了授信协议信息、抵质押合同信息、家族关系信息记录、个人证件整合信息记录、个人证件有效期信息记录。


7:二代征信原则上要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。


二代征信已经进入人肉实测阶段,各地征信分支机构正在紧锣密鼓的内部肉测,待系统稳定之后,才会正式向公众开放使用。


一、表头。




1.证件信息。除了身份证,军官证和护照也将录入系统。


2.防欺诈提示。个人可申请设置防欺诈警示,比如增加其他联系方式,供金融机构电联核实相关信息。


3。异议信息提示。如果你正在向征信中心提出异议申请且正在处理中,那么将显示在征信报告中


二、个人基本信息。



1。新增显示个人学历、学位、是否在职、国籍和电子邮箱。


2。新增显示个人填报的手机号的变更记录。


3.新增显示配偶的工作单位和联系电话。


三、信息概要。


1、新增说明征信“数字解读”影响因素,比如逾期导致数字解读分值偏低。



2、新增违约信贷信息分类展示,让违约信息更加具体化。



3、根据信贷类型展示分层信贷信息。



4、根据担保主体的不同,分层 展示担保信息。



5、非信贷信息展示。电信欠费和自来水业务欠费,这两个执行起来有困难。


6、公共信息概要。


四、信贷交易信息明细。


1、被追偿信息。


2、非循环贷账户,如房贷显示最近60个月的还款记录。



3、贷记卡账户。



大额现金分期会单独显示。


新增贷款风险的五级分类:正常、关注、次级、可疑和损失,毫无疑问,只有“正常”才是好评。


新增“特殊交易类型”,比如被银行强制分期还款,会在征信中特别显示。


每个月的还款金额也会单独显示出来,所有金融机构都知道你每个月的账单金额了。


二代征信的面世,将给大家带来什么影响?

征信上的信息变得越来越细致,金融机构的信贷管理变得更有针对性,点对点打击。


1、一代征信系统存在共同借款人、循环贷款、企业为个人担保无法报送的问题。


2、一代征信系统存在信用卡大额专项分期信息报送困难的问题,如以信用卡形式发放的信用贷,如装修贷等,会单独上征信。


3、信贷风险的五级分类:正常、关注、次级、可疑和损失,后面三个等级是妥妥的扣分项,按时还款变得越来越重要了。


4、信用卡的逐月还款金额会被数字化展示60个月,哪怕是最近半年刻意降低账单金额,也无法抹除半年以前的大额用卡记录,长期大额账单金额可能会被扣分。


5、信用卡零账单操作可能会继续服务广大群众,征信负债信息不是实施更新,而是每个机构都在每个月规定的某个时间向征信中心上报数据。


征信报告既包括正面信息,也包括负面信息。


正面信息是正常履约、按时还款、缴纳税费的信息。

负面信息是未能按时、足额偿还贷款,未能按时、足额支付各种费用的信息,即违约信息。


但对个人来说,则需要更加小心了,因为将有更多的个人信用信息,被记录在征信报告中,不仅仅是负面信息,越来越多的信用信息将会被纳入到征信报告当中。


从授信机构版个人信用报告来看,新版个人征信报告体现了央行希望通过这份报告呈现一个人过往五年的详尽征信情况,便于授信机构真实、动态、多维地掌握个人的还款意愿、还款能力,更能体现一个人信用生活的全貌,旨在解决当前较为严重的多头负债不良局面。


所以,逾期的朋友一定要注意啦!


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